Центробанку предстоит разобраться в судах с владельцами заблокированных счетов после подозрительных операций через криптообменники. Эксперты отмечают рост числа блокировок карт после перевода средств с использованием криптовалютных платформ, однако сами владельцы счетов не согласны с действиями регулятора.
Предприниматель Иван пользовался криптокошельками, успешно совершая обмены. Однажды после конвертации примерно 500 тыс. рублей из Ethereum в рубли его карта была заблокирована банком: сначала поступил звонок и сообщение с просьбой вернуть деньги неизвестному отправителю, затем банк пообещал сообщить в ЦБ, а спустя несколько дней Иван лишился доступа к счету. Обращения в ЦБ и МВД результата не дали — регулятор ссылается на жалобу банка, полиция заявляет, что не в курсе ситуации.
Из-за отсутствия в России признанного юридического статуса криптовалют прямой обмен (p2p) — единственная возможность вывести цифровые активы на банковскую карту, но он несёт и высокие риски мошенничества. По данным ЦБ, объем операций россиян с цифровыми активами за полгода вырос до 7 трлн рублей. Задержки во времени перевода, как объясняет юрист Наталья Голоскова, нередко указывают на мошеннические «треугольники», когда с общей сделки пропадает один из участников либо деньги проходят через третьих лиц.
Попадание в базу ЦБ по подозрению в мошенничестве влечёт существенные ограничения — переводы между физлицами лимитируются суммой в 100 тыс. рублей ежемесячно, при превышении лимита клиент обязан лично подтвердить операцию. Если же человек внесен в базу МВД, банковские счета для него полностью блокируются.
По словам эксперта Александра Федосеева, прецедентов судебного исключения из базы ЦБ пока нет: банк, получив жалобу, обязан уведомить регулятора, но не может самостоятельно инициировать расследование или оправдать клиента. После подачи обращения в ЦБ и отказа единственный путь — судебное разбирательство, причем доказывать свою правоту придётся самому клиенту. Банк может ходатайствовать об исключении из базы только при возмещении всех спорных сумм.
Команда kovalut.ru