ЦБ и банки пресекают схему продажи криптовалюты за наличные

ЦБ и банки пресекают схему продажи криптовалюты за наличные

Банк России и банки усиливают контроль за схемой, при которой USDT покупают в странах СНГ, а затем продают за наличные в России. Регулятор видит в этой цепочке риски отмывания денег и обхода правил финансового мониторинга (115‑ФЗ).

 Как работает схема

1. Покупка USDT в СНГ через P2P‑площадки или обменники (безнал).
2. Перевод токенов на кошелёк.

Продажа за наличные в РФ — это звено и вызывает основные вопросы у регулятора.
 

Почему схема рискованна

1. Наличные сложно отследить. Трудно подтвердить источник средств и конечного получателя.
2. Трансграничный элемент усложняет контроль. Перемещение средств через границы и конвертация в стейблкоины затрудняют отслеживание потоков.

KYT и AML. Банки и площадки анализируют не только клиента, но и историю самих токенов: если USDT участвовали в подозрительных операциях, риск блокировки растёт.
 

Риски для пользователей

1. блокировка счёта и приостановка операций;
2. длительная проверка документов;
3. репутационные и юридические последствия;
4. риск потери средств при работе с непроверенными обменниками.
5. Участники рынка считают схему «формально легальной» при наличии документов о происхождении денег, но даже при их наличии банк вправе приостановить операцию, если экономический смысл сделки вызывает сомнения.

 
Практические рекомендации

• избегайте обязательных схем с обналичиванием;
• сохраняйте документы о происхождении средств;
• работайте только с проверенными площадками;
• давайте честные пояснения по запросам банка;
• следите за обновлениями регулирования.
   
  Следить за официальной позицией можно на сайте Банка России (cbr.ru) и Росфинмониторинга.
  Аналитика — kovalut.ru.