ЦБ не будет проверять источник всех наличных: что реально готовит Центробанк и кого это коснётся
В сентябре 2026 года в ряде публикаций появилась информация: Центробанк якобы намерен выяснять источник происхождения наличных у россиян при любом пополнении счетов в банках. Проверять якобы будут и внесение рублей, и обмен валюты — у физлиц и юрлиц. Причиной назывался рост объёма наличных в обращении на 2,5 трлн рублей с начала года.
Это не совсем верно. Речь идёт о рекомендациях, а не о тотальной проверке каждого пополнения. Разберёмся, что действительно планирует ЦБ и кого это затронет.
Что на самом деле сказал ЦБ
Глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля заявил, что Центробанк порекомендует банкам усилить проверку источника наличных у клиентов. Ключевое слово — «порекомендует», а не «обяжет». Соответствующие рекомендации будут выпущены в ближайшее время.
Проверяться будут явно сомнительные операции, а не каждое внесение наличных. Например:
- внесение необычно крупной для конкретного клиента суммы;
- резкое учащение случаев внесения наличных;
- операции, характерные для отмывания денег или обхода контрольных процедур.
Главный фокус — на бизнесе, а не на обычных гражданах
В первую очередь рекомендации направлены на контроль за оборотом наличных в бизнесе — чтобы выявлять теневых предпринимателей. Шабля прямо указал: в тех сегментах, где используется большой объём наличных, комплаенс‑контроль должен быть усиленным, поскольку именно там наиболее высок риск легализации средств неустановленного происхождения.
По словам Шабли, чаще всего «грязные» деньги крутятся в сфере оптово‑розничных рынков и нелегальных криптообменников.
«Основной риск состоит в использовании кредитных организаций в легализации наличных денежных средств неустановленного происхождения», — подчеркнул он.
При этом ЦБ не выступает против наличных как таковых. Рекомендации направлены исключительно против оборота наличных неустановленного происхождения, а не против привычки граждан хранить или вносить деньги на счета.
Революционных изменений нет
Шабля подчеркнул, что в готовящихся рекомендациях нет революционных изменений. Речь идёт о том, что пришла пора издать более детальные рекомендации по разным видам подозрительных операций на основе накопленной практики. Иными словами, ЦБ обобщает опыт банков и формализует подходы, которые многие кредитные организации уже применяют.
Одновременно готовятся изменения в антиотмывочный закон 115‑ФЗ в части проверки источников происхождения наличных. Цель — дать банкам и их клиентам больше понимания, как именно должна строиться эта работа.
Рост наличных — не причина для проверок
Ряд публикаций назвал причиной новых рекомендаций рост объёма наличных в обращении на 2,5 трлн рублей с начала года. Однако ЦБ не связывает новые рекомендации с этим показателем.
В тот же день зампред Банка России Сергей Белов заявил, что ЦБ не видит аномалий в росте наличных на макроэкономическом уровне. Сейчас их доля составляет около 15% денежной массы против примерно 20% пять лет назад — то есть тенденция, напротив, снижательная.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина также комментировала повышенный спрос на наличные, связывая его в том числе со снижением ставок по депозитам. Но она не объявляла о введении тотальной проверки каждого пополнения счёта. Её комментарий касался причин повышенного спроса на наличные и способности банковской системы адаптироваться к нему.
Какие операции с наличными уже сейчас попадают под мониторинг
По закону 115‑ФЗ банки уже сейчас могут начать проверку физлица после действий с наличными, если операция выглядит подозрительной. Чаще всего это:
- пополнение счёта на крупную сумму с немедленным переводом на свой счёт в другом банке или другому лицу;
- операции с цифровыми валютами;
- снятие крупной суммы сразу после получения от третьего лица;
- снятие средств, полученных в качестве субсидии;
- операции в букмекерских конторах и онлайн‑казино.
Обязательному мониторингу подлежат операции с наличными на сумму свыше 1 млн рублей — например, внесение их на счёт третьего лица, покупка иностранной валюты или ценных бумаг.
Вывод. Новые рекомендации ЦБ — это не «тотальная проверка каждого вкладчика», а точечное усиление контроля над сомнительными операциями с наличными, прежде всего в теневом бизнесе. Обычным гражданам, которые вносят зарплату или переводят деньги между своими счетами, опасаться нечего.