ЦБ усилит контроль за происхождением наличных: главное
Банк России готовит рекомендацию для банков об усилении комплаенс‑контроля за источниками наличных денег — меры затронут физлиц и юрлиц. Об этом сообщил глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля на форуме АБР.
Что меняется
- Банки должны проверять источники средств содержательно, а не формально.
- Контроль охватит внесение наличных, конверсионные операции и сделки физлиц и юрлиц.
- Планируются поправки в 115‑ФЗ по проверке источников происхождения средств.
Почему усиливают контроль
Ключевая причина — активное использование наличных теневым бизнесом для обхода контроля. С начала 2026 года объём наличных в обращении вырос примерно на 2,5 трлн рублей, за три недели сентября отток составил 380 млрд рублей. Основные проблемные сегменты — рознично‑оптовые рынки и нелегальные криптообменники.
Какие операции уже считаются подозрительными (по рекомендациям мая 2026 года)
- Внесение от 5 млн рублей за 30 дней, если не менее 70 % суммы затем переводят за рубеж.
- Не менее десяти внесений по 100 тыс. рублей и более за 30 дней с последующим быстрым переводом значительной части средств.
- Для юрлиц и ИП — внесение на счёт нерезидента от 30 млн рублей за 30 дней.
Практические советы для клиентов
- Сохраняйте документы о происхождении средств (договоры, справки, декларации).
- Крупные суммы безопаснее вносить безналично — так остаётся прозрачный след.
- Не дробите наличные на мелкие части: это привлекает внимание мониторинга.
- Не игнорируйте запросы банка — лучше оперативно предоставить пояснения.