ЦБ усиливает контроль за крупными наличными: суть рекомендаций № 5‑МР
Банк России выпустил методические рекомендации № 5‑МР, призвав банки усилить контроль за операциями по внесению клиентами крупных сумм наличных. Причина — значительный рост объёма наличных денег в обращении: с начала 2026 года он увеличился на 2,5 трлн рублей. По оценке регулятора, часть прироста связана с «теневым» оборотом. При этом цель мер — не запретить наличные, а исключить легализацию средств неустановленного происхождения, подчёркивает глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля.
Что требуют рекомендации
Ключевые акценты для банков:
- Повышенное внимание к крупным и нетипичным операциям. Особенно если объёмы не соответствуют профилю клиента.
- Проверка источников средств. Банк вправе запросить документы (справки, договоры и т. п.), подтверждающие легальность денег.
- Мониторинг схем дробления. Серии мелких внесений, чтобы обойти контроль, тоже попадают в фокус.
- Передача данных в Росфинмониторинг. При признаках сомнительных операций банк обязан направить сведения и может отказать в проведении платежа.
Рекомендации систематизируют действующие нормы ПОД/ФТ и делают контроль более адресным.
Почему растёт наличный оборот
Среди основных причин:
- распространённость наличных расчётов в ряде отраслей (розница, услуги, стройподряд);
переток средств из безналичных каналов; - попытки использовать схемы для ухода от контроля — именно этот фактор больше всего беспокоит регулятора.
Как это скажется на клиентах
- Физлицам при внесении крупных сумм стоит быть готовыми подтвердить источник средств.
- Бизнесу важно документально подтверждать операции (договоры, акты, кассовые документы) и не дробить платежи.
- Цель контроля — не усложнить работу добросовестным клиентам, а блокировать использование банковской системы для отмывания денег.
Вывод
Рекомендации № 5‑МР — сигнал рынку: ЦБ фиксирует рост наличного оборота (на 2,5 трлн рублей с начала 2026 года) и усиливает контроль за крупными и нетипичными операциями. Банки донастроят комплаенс‑системы, а клиентам важно обеспечить прозрачность источников средств и не использовать схемы обхода контроля.
Дисклеймер: статья носит информационный характер и не является юридической консультацией. Уточняйте требования в своём банке.
Материал подготовлен с помощью ИИ‑ассистента. Источники: публикации Банка России, тексты методических рекомендаций, комментарии представителей регулятора.