В ЦБ выразили надежду на исчезновение серых криптообменников в 2027 году
Нелегальные сервисы по обмену криптовалют — источники средств неясного происхождения. Об этом заявил руководитель Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля на XXIII Международном банковском форуме, организованном Ассоциацией банков России (АБР).
Что не так с серыми криптообменниками
По словам Шабли, нелегальные криптообменники являются источником денег «неустановленного происхождения». Он призвал банки не допускать легализации таких средств и проверять источники финансового положения клиентов не формально, а «содержательно».
«Откуда появляются денежные средства неустановленного происхождения — Америку не открою. В основном это розничные рынки, в первую очередь московские. Это нелегальные криптообменники», — отметил Шабля.
Суть проблемы: серые обменники работают вне правового поля, не проводят проверку клиентов (KYC) и не отчитываются перед регуляторами. Через них проходят средства, происхождение которых невозможно подтвердить, что создаёт риски отмывания денег и финансирования незаконной деятельности.
Когда серая зона должна исчезнуть
Шабля выразил надежду, что после вступления в силу закона о цифровых валютах ситуация изменится:
«Надеюсь, в результате реализации нашего закона о цифровых валютах это явление тоже уйдёт, поскольку 1 июля 2027 года уже будет не серая сплошная зона, а будет чёткое деление на белую и чёрную части этого рынка с соответствующим наказанием».
То есть с 1 июля 2027 года рынок криптообмена в России должен чётко разделиться:
| Часть рынка | Что это значит | Последствия |
| Белая | Лицензированные обменники и платформы, работающие по закону о цифровых валютах | Легальная деятельность под контролем ЦБ |
| Чёрная | Нелегальные сервисы без лицензии и комплаенса | Штрафы, блокировки, уголовная ответственность |
Закон о цифровых валютах: что уже изменилось
С 1 сентября 2026 года в России вступил в силу закон «О цифровой валюте и цифровых правах», который легализовал организованные торги криптовалютой. Это значит, что криптовалютой теперь можно торговать легально — но только через лицензированных посредников (брокеров, биржи, криптодепозитарии) и с соблюдением ограничений:
- тестирование для неквалифицированных инвесторов;
- лимит 300 000 рублей в год через одного посредника;
- доступ только к листингованным криптовалютам (на старте — биткоин и эфир и USDT);
- оплата криптовалютой товаров и услуг внутри России по-прежнему запрещена.
Закон создаёт правовую альтернативу серым обменникам: если человек хочет купить или продать криптовалюту легально, у него появляется официальный канал. Серые обменники, в свою очередь, должны лишиться основной клиентуры.
Несмотря на законодательные изменения, нелегальные сервисы продолжают работать по нескольким причинам:
- Отсутствие полноценной инфраструктуры. Лицензированные криптодепозитарии пока ещё не выданы ЦБ, а брокеры не у всех готовы к торговле криптовалютой.
- Лимиты для неквалов. 300 000 рублей в год через одного посредника — это около $3 500 по текущему курсу. Для части пользователей этого недостаточно.
- Анонимность. Серые обменники не требуют паспорта и не передают данные в Росфинмониторинг — для некоторых это главное преимущество.
- Конкуренция по курсу. Нелегальные сервисы иногда предлагают более выгодный курс, так как не несут расходов на комплаенс и налоги.
Что это значит для пользователей криптовалют
Если вы пользуетесь криптообменниками, стоит учитывать грядущие изменения:
- Выбирайте легальные платформы. С 1 июля 2027 года работа с нелегальными обменниками может привести к блокировке счетов и вопросам от банка по 115-ФЗ.
- Будьте готовы к проверкам. Банки уже сейчас усиливают содержательный контроль источников средств. Переводы с карт, связанных с серыми обменниками, могут быть заблокированы.
- Следите за лицензиями ЦБ. Как только регулятор начнёт выдавать лицензии криптообменникам и криптодепозитариям, появится безопасный и законный способ работы с криптовалютой.
- Учитывайте налоговые последствия. Доходы от операций с криптовалютой облагаются НДФЛ — с 2027 года это будет отслеживать ФНС.